¿Qué es una contracción del crédito?
Una contracción del crédito es un término utilizado en la industria bancaria para describir un estado económico en el cual hay una disminución en la disponibilidad de crédito. Que ocurre generalmente durante una recesión, una crisis crediticia indica que las instituciones bancarias están dispuestas a asumir riesgo de crédito adicional. Las empresas como los consumidores individuales pueden experimentar esta restricción del crédito. Además, una continua crisis crediticia tiene un efecto dominó y eventualmente puede afectar a la economía mundial.
Hay una variedad de razones por qué cambios en las prácticas de los bancos de crédito pueden iniciar una contracción del crédito. Puede haber menos confianza en los préstamos garantizados debido a la fluctuación en otros mercados, tales como bienes raíces. De hecho, este tipo de colapso del precio de mercado es un colaborador clave para la creación de una contracción del crédito. Las instituciones bancarias también pueden convertirse en preocupados por la solvencia de otros bancos y su capacidad para pagar deudas fijas a largo plazo. Incluso el gobierno puede desempeñar un papel en que afectan a la disponibilidad de crédito imponiendo restricciones en instituciones de crédito. Un inusual grado de morosidad en crédito previamente emitido puede reducir también la posición de un banco para otorgar más créditos. Cualquiera o todas estas condiciones pueden dificultar obtener líneas de crédito y préstamos.
Cualquiera sea la causa de una contracción del crédito, es casi siempre acompañada de tasas de interés, debe una empresa o consumidor tener éxito en la obtención de crédito. Este incremento es a menudo visible en la subprime crédito segmento de mercado en primer lugar, con un efecto de ganancia en el mercado de préstamos convencional a seguir.
La crisis hipotecaria que comenzó en 2007 en la industria de hipotecas subprime de Estados Unidos es un excelente ejemplo de una contracción del crédito en acción. Mientras que el mercado inmobiliario alcanzó su punto máximo en 2005, precios pronto cayeran y continuaron en espiral hacia abajo, haciendo casi imposible la refinanciación. Como resultado, tasas de interés variable, hipotecas actuales comenzaron a subir, aunque se iniciaron en tasas muy bajas. Como más y más propietarios fueron incapaces de cumplir sus obligaciones financieras, se produjo una cifra récord de préstamos impagos y ejecuciones hipotecarias.
Bancos y préstamos de las instituciones en los Estados Unidos y alrededor del mundo perdieron miles de millones de dólares y un número significativo de personas perdieron sus hogares. En los Estados Unidos, más de 200 bancos fueron afectados, incluyendo algunos de los principales prestamistas como Countrywide y Washington Mutual. A escala mundial, Suiza UBS informó pérdidas que también superaron la de otros prestamistas en el mercado financiero del mundo.
Ya que una contracción del crédito y la recesión van mano en mano, puede tomar años para mejorar las condiciones económicas. Ya que las corporaciones son capaces de aumentar el inventario o capital de trabajo, muchas empresas pueden volverse insolvente y obligados a liquidar activos. Para el consumidor hipotecario bancarrota puede ser la única opción para evitar la ejecución hipotecaria. Como la disponibilidad de productos de crédito y préstamo permanecen como mínimo y en un mayor interés difundir, suele haber una disminución en la inversión en negocios, así como gasto de consumo total.
Hay una variedad de razones por qué cambios en las prácticas de los bancos de crédito pueden iniciar una contracción del crédito. Puede haber menos confianza en los préstamos garantizados debido a la fluctuación en otros mercados, tales como bienes raíces. De hecho, este tipo de colapso del precio de mercado es un colaborador clave para la creación de una contracción del crédito. Las instituciones bancarias también pueden convertirse en preocupados por la solvencia de otros bancos y su capacidad para pagar deudas fijas a largo plazo. Incluso el gobierno puede desempeñar un papel en que afectan a la disponibilidad de crédito imponiendo restricciones en instituciones de crédito. Un inusual grado de morosidad en crédito previamente emitido puede reducir también la posición de un banco para otorgar más créditos. Cualquiera o todas estas condiciones pueden dificultar obtener líneas de crédito y préstamos.
Cualquiera sea la causa de una contracción del crédito, es casi siempre acompañada de tasas de interés, debe una empresa o consumidor tener éxito en la obtención de crédito. Este incremento es a menudo visible en la subprime crédito segmento de mercado en primer lugar, con un efecto de ganancia en el mercado de préstamos convencional a seguir.
La crisis hipotecaria que comenzó en 2007 en la industria de hipotecas subprime de Estados Unidos es un excelente ejemplo de una contracción del crédito en acción. Mientras que el mercado inmobiliario alcanzó su punto máximo en 2005, precios pronto cayeran y continuaron en espiral hacia abajo, haciendo casi imposible la refinanciación. Como resultado, tasas de interés variable, hipotecas actuales comenzaron a subir, aunque se iniciaron en tasas muy bajas. Como más y más propietarios fueron incapaces de cumplir sus obligaciones financieras, se produjo una cifra récord de préstamos impagos y ejecuciones hipotecarias.
Bancos y préstamos de las instituciones en los Estados Unidos y alrededor del mundo perdieron miles de millones de dólares y un número significativo de personas perdieron sus hogares. En los Estados Unidos, más de 200 bancos fueron afectados, incluyendo algunos de los principales prestamistas como Countrywide y Washington Mutual. A escala mundial, Suiza UBS informó pérdidas que también superaron la de otros prestamistas en el mercado financiero del mundo.
Ya que una contracción del crédito y la recesión van mano en mano, puede tomar años para mejorar las condiciones económicas. Ya que las corporaciones son capaces de aumentar el inventario o capital de trabajo, muchas empresas pueden volverse insolvente y obligados a liquidar activos. Para el consumidor hipotecario bancarrota puede ser la única opción para evitar la ejecución hipotecaria. Como la disponibilidad de productos de crédito y préstamo permanecen como mínimo y en un mayor interés difundir, suele haber una disminución en la inversión en negocios, así como gasto de consumo total.